直接外彙投資(網上外彙投資)

國內的富裕階層到海外進行投資早已不是什麽新鮮事直接外彙投資。隨著美國金融危機出現和發展,最近兩年中國人在境內大手筆購置國外房地産的新聞不絕于耳,激起人們的普遍興趣。畢竟中國人嘗到房地産投資的甜頭,能夠低價購買海外不動産的想法還是讓很多人心動。此前有傳言,上海地區進行個人境外購房試點的外彙政策,但無果而終。然而對于很多人而言,個人如何進行境外投資還是個比較新鮮的話題。田律師結合最近在協助一個人客戶進行境外投資業務中的研究心得,遂成此文,在此抛磚引玉。

一、 境外投資核准/審批制度

隨著2009年商務部頒發《境外投資管理辦法》以及之前2004年國家發改委頒發的《境外投資項目核准暫行管理辦法》,目前企業對外投資的制度相對完善。但對于個人對外投資的相關制度卻付諸阙如。

2004年國務院投資體制改革文件中,對于境外投資項目實行核准制。但從當年的文字表述看,該等核准似乎主要是針對企業的對外投資的大額用彙的投資項目。但隨後國家發改委頒布的《境外投資項目核准暫行管理辦法》也主要是針對企業法人的對外投資行爲。但耐人尋味的是,該《管理辦法》在第二十六條規定“自然人和其他組織在境外進行的投資項目的核准,參照本辦法執行”。似乎意味著,個人對外投資,也應比照該頒發進行核准。目前實踐中尚不得而知是否有人執行過該核准程序。

根據發改委和商務部的職能劃分。通常海外投資項目經過核准後,尚需要就企業開辦向商務部進行核准。然而問題隨之而來,目前商務部頒發的《境外投資管理辦法》僅僅針對境內企業的境外投資過程中的企業開辦、變更等問題的核准,並沒有針對個人境外投資的管理內容。根據國內的法律實踐,通常沒有明文規定的,往往是不可以做的。因此,個人對外投資設立企業的做法目前難以行得通。

當然,根據現有的規定,個人要進行海外投資的變通做法就是首先在國內設立一家公司,然後以該公司的名義申請境外投資。

二、 個人境外投資外彙問題

個人對外投資,無論是實業投資還是購買海外房地産,資金如何出境一直都是最爲關鍵的因素。此類用彙屬于資本項目用彙,目前尚處在嚴格管控之下。根據2008年修訂《外彙管理條例》第十七條規定“境內機構、境內個人向境外直接投資或者從事境外有價證券、衍生産品發行、交易,應當按照國務院外彙管理部門的規定辦理登記。國家規定需要事先經有關主管部門批准或者備案的,應當在外彙登記前辦理批准或者備案手續”。顯然,這一規定意味著個人是可以進行境外直接投資的,只是需要根據規定進行外彙登記。但這一條的後一句規定又使個人對外投資是否需要發改委和商務部核准的問題橫在面前,沒有答案。

無論是海外實業投資還是投資境外不動産,所需資金一般均要遠遠超出目前《個人外彙管理辦法》中規定的個人年度五萬美元的結彙額度。這客觀上使得通過合規的途徑無法進行任何有意義的境外投資。

目前除了境內個人設立特殊目的公司進行海外融資這一境外投資用彙有章可循,其他境外投資均沒有具體實施的規則。國內先知先覺的溫州地區關于境內個人境外投資的試點方案也因爲國家外彙管理局的反對,短命夭折。這也說明了國家在個人境外投資等資本項目的管制上絲毫沒有放松。

叁、 特殊目的公司(SPV)

從目前的規定層面看,境內個人僅有的境外投資方式就是設立海外特殊目的公司。根據《關于境內居民通過境外特殊目的公司融資及返程投資外彙管理有關問題的通知》(彙發〔2005〕75號),特殊目的公司是指境內居民法人或境內居民自然人以其持有的境內企業資産或權益在境外進行股權融資(包括可轉換債融資)爲目的而直接設立或間接控制的境外企業。境內居民在根據該75號文規定的程序辦理外彙登記手續之後可以在境外(一般是指開曼、維爾京群島等離岸金融中心)設立特殊目的公司,並辦理有關外彙出境手續。

然而之前在實踐中,囿于國家對個人境外投資態度的不明朗,盡管《外彙管理條例》和75號文均表明,境內個人可以從事境外投資活動,但實際上各地外彙管理局均拒絕辦理個人境外投資的有關外彙登記。2011年5月月份國家外彙管理局印發的並于今年7月1日起施行的《境內居民通過境外特殊目的公司融資及返程投資外彙管理操作規程》(彙發〔2011〕19號)對居民個人設立海外SPV的操作規程進一步規範,似乎意味著個人進行境外投資的渠道即將暢通,市場尚需拭目以待。

四、 境外購房

境外購房已經成了中國人投資房地産熱情的另外一個重要的渠道。但對于更多人而言,因爲資本項目外彙管制,投資海外房地産如水中望月一般。目前社會上部分投資人士往往通過利用個人年度用彙5萬美元的規定通過組織親戚朋友采取螞蟻搬家的方式轉移資金至海外賬戶,滿足國外購房的首付款要求。之後的按揭還款,往往控制在每年還款額不超過五萬美元,利用個人年度用彙額度予以還款。

在上海市場上有很多國內外的理財機構在幫助客戶解決海外購房的相關問題。田律師也可以向客戶推薦自己熟悉的中介機構。

五、 實踐中的做法

盡管國家對于個人海外投資管制嚴格,但實踐中往往也有一些變通的做法。當然這些辦法往往屬于灰色地帶甚至直接違反了國家的有關外彙制度。但這似乎是外彙管制所必然引發的現象。

除了前文提及的個人先注冊公司再以境內公司境外投資的方式進行海外投資的辦法之外,實踐中還有一些其他的辦法。

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